Bạn đang tìm kiếm một cách nhanh chóng để ước tính xem khoản đầu tư của mình sẽ mất bao lâu để tăng gấp đôi? Hay bạn muốn biết cần đạt mức lãi suất bao nhiêu để đạt được mục tiêu tài chính trong một thời gian nhất định? Nếu vậy, quy tắc 72 chính là công cụ hữu ích mà bạn không nên bỏ qua. Vậy quy tắc 72 là gì? Cùng Tin tức FX tìm hiểu nhé.
Quy tắc 72 là gì?
Quy tắc 72 (Rule of 72) là một công thức đơn giản được sử dụng để ước tính số năm cần thiết để một khoản đầu tư tăng gấp đôi giá trị với một mức lãi suất cố định hàng năm, dựa trên nguyên tắc lãi kép.
Lãi suất kép (Compound Interest) là yếu tố then chốt đằng sau quy tắc này. Đó là khi tiền lãi bạn kiếm được từ khoản đầu tư ban đầu cũng bắt đầu tạo ra lãi, tạo nên hiệu ứng “lãi mẹ đẻ lãi con”, giúp tài sản của bạn tăng trưởng theo cấp số nhân theo thời gian.
Xem thêm: Chi phí cơ hội là gì? Cách tính chi phí cơ hội dễ hiểu nhất
Công thức quy tắc 72
Công thức Quy tắc 72 rất đơn giản và có thể được sử dụng theo hai cách chính:
Tính số năm để nhân đôi tiền
Số năm ≈ 72 / Lãi suất (%)
Trong đó:
- Số năm: Là số năm ước tính để giá trị khoản đầu tư của bạn tăng gấp đôi.
- Lãi suất (%): Là tỷ lệ lãi suất hoặc tỷ suất lợi nhuận hàng năm của khoản đầu tư, được biểu thị dưới dạng phần trăm (ví dụ: nếu lãi suất là 8%, bạn chỉ cần nhập số 8 vào công thức).
- ≈: Dấu xấp xỉ, vì đây là công thức ước tính nhanh, không hoàn toàn chính xác tuyệt đối.
Tính lãi suất cần thiết để nhân đôi tiền trong số năm nhất định
Lãi suất (%) ≈ 72 / Số năm
Trong đó:
- Lãi suất (%): Là tỷ lệ lãi suất hàng năm ước tính cần đạt được.
- Số năm: Là số năm bạn mong muốn để khoản đầu tư tăng gấp đôi.
Bạn chỉ cần lấy số 72 chia cho lãi suất hàng năm (dưới dạng %) để tìm số năm nhân đôi tiền, hoặc lấy 72 chia cho số năm mong muốn để tìm lãi suất cần thiết.
Cách quy tắc 72 hoạt động
Quy tắc 72 hoạt động như một công cụ ước tính nhanh chóng dựa trên mối quan hệ toán học giữa lãi suất kép và thời gian nhân đôi giá trị. Nó cho phép bạn hình dung sức mạnh của việc tái đầu tư lãi (lãi kép) mà không cần dùng đến các phép tính phức tạp.
Cách hoạt động của nó có thể được hiểu qua hai tình huống chính:
-
Tình huống 1: Tính thời gian nhân đôi tiền Giả sử bạn đầu tư vào một quỹ có tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm là 8%. Để ước tính mất bao lâu để số tiền đầu tư của bạn tăng gấp đôi, bạn áp dụng công thức: Số năm ≈ 72 / 8 = 9 năm. Như vậy, với lãi suất 8%/năm, bạn sẽ mất khoảng 9 năm để nhân đôi số tiền đầu tư ban đầu của mình.
- Tình huống 2: Tính lãi suất cần thiết Giả sử bạn muốn số tiền đầu tư của mình tăng gấp đôi trong vòng 6 năm. Bạn cần tìm kiếm các cơ hội đầu tư có lãi suất khoảng bao nhiêu? Áp dụng công thức: Lãi suất (%) ≈ 72 / 6 = 12%. Điều này có nghĩa là bạn cần tìm một khoản đầu tư mang lại lợi nhuận khoảng 12% mỗi năm để đạt được mục tiêu nhân đôi tài sản trong 6 năm.
Xem thêm: Dan Zanger là ai? 10 Nguyên tắc đầu tư của Dan Zanger
Cách áp dụng quy tắc 72 hiệu quả trong đầu tư
Quy tắc 72 không chỉ là một công thức toán học thú vị mà còn là một công cụ thực tế giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh hơn:
- Ước tính nhanh tiềm năng tăng trưởng: Khi xem xét một cơ hội đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, bất động sản…), bạn có thể nhanh chóng dùng Quy tắc 72 để hình dung tốc độ tăng trưởng tiềm năng dựa trên lãi suất/tỷ suất lợi nhuận dự kiến.
- So sánh các lựa chọn đầu tư: Giả sử bạn đang phân vân giữa việc gửi tiết kiệm với lãi suất 6%/năm và đầu tư vào một quỹ chỉ số với lợi nhuận kỳ vọng 10%/năm.
- Tiết kiệm: 72 / 6 = 12 năm để nhân đôi tiền.
- Quỹ chỉ số: 72 / 10 = 7.2 năm để nhân đôi tiền. Quy tắc 72 cho thấy rõ ràng sự khác biệt về tốc độ tăng trưởng giữa hai lựa chọn.
- Thiết lập mục tiêu tài chính thực tế: Bạn muốn có gấp đôi số tiền hiện tại cho mục tiêu nghỉ hưu sau 15 năm nữa? Quy tắc 72 cho bạn biết bạn cần đạt mức lợi nhuận trung bình hàng năm là: 72 / 15 = 4.8%. Điều này giúp bạn đánh giá xem mục tiêu có khả thi và cần điều chỉnh chiến lược đầu tư như thế nào.
- Hiểu tác động của lạm phát: Quy tắc 72 cũng có thể được dùng để ước tính thời gian lạm phát làm giảm một nửa sức mua của đồng tiền. Ví dụ, với tỷ lệ lạm phát trung bình là 4%/năm: Số năm ≈ 72 / 4 = 18 năm. Sau khoảng 18 năm, sức mua của số tiền bạn có hôm nay có thể chỉ còn một nửa nếu không có sự tăng trưởng nào bù đắp. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư để bảo vệ và gia tăng giá trị tài sản.
Những hạn chế của quy tắc 72
Mặc dù rất hữu ích, Quy tắc 72 chỉ là một công cụ ước tính và có một số hạn chế bạn cần lưu ý:
- Độ chính xác: Quy tắc này chính xác nhất với lãi suất trong khoảng 6% đến 10%. Với lãi suất quá thấp hoặc quá cao, độ chính xác sẽ giảm đi. (Quy tắc 69.3 thường chính xác hơn về mặt toán học, đặc biệt với lãi kép liên tục, nhưng Quy tắc 72 dễ nhớ và tính nhẩm hơn).
- Giả định lãi suất không đổi: Quy tắc 72 giả định rằng lãi suất hoặc tỷ suất lợi nhuận là cố định trong suốt thời gian tính toán. Trên thực tế, lãi suất thị trường và lợi nhuận đầu tư luôn biến động.
- Không tính đến thuế và phí: Công thức này không xem xét các yếu tố như thuế thu nhập cá nhân trên lãi/lợi nhuận hoặc các loại phí giao dịch, phí quản lý quỹ có thể làm giảm lợi nhuận thực tế của bạn.
- Không tính các khoản đóng góp thêm: Quy tắc này chỉ áp dụng cho việc ước tính thời gian nhân đôi của một khoản tiền ban đầu, không tính đến việc bạn có thể đóng góp thêm tiền vào khoản đầu tư theo thời gian.
Xem thêm: Kiến thức Forex
Kết luận
Quy tắc 72 là một công cụ đơn giản, dễ nhớ và cực kỳ hữu ích để ước tính nhanh sức mạnh của lãi suất kép và thời gian cần thiết để nhân đôi khoản đầu tư của bạn. Mặc dù có những hạn chế nhất định và không thay thế được việc phân tích tài chính chi tiết, nó cung cấp một cái nhìn trực quan, giúp bạn đưa ra các quyết định đầu tư ban đầu, so sánh các lựa chọn và thiết lập mục tiêu tài chính thực tế hơn.
